Today's Mood:
I know your name, Jineonsim
1. 没买前要忍watchlist 里的公司的股价的上上下下, 按兵不动.
2. 忍到股市冷清时开始分批买入, 因为很难买到最低价, 所以要能忍着面对一买就亏的局面!!
\
用同样的方法做同一件事情，却期望有不一样的结果，是 XX
股票赚来的钱要能带过熊市!
======================
我认为，现在医师最好3样都不好做。
市场已经一片乐观，买什么都可以赚到。
这样的时候，应该开始累积现金了。
千万不要为了累积现金而卖股。
以医师的现金流，应该是可以通过不买/卖股，就可以继续累积现金的。
进行这样的策略的好处，就在于可以继续享有股息和经济成长的好处。
同时，也准备粮仓，在市场暴跌的时候，有机会捡货。
以我师傅一贯的策略，他会舒适于持有，相等于组合的30% 现金。
我目前也在铺排这样的策略了。
我的现金流没有医师强劲，有必要的时候，我还要卖一些股来达到这个目标。
================================
可能过一段日子，医师就不是这样想的了。
和以上的三件事情来看，我认为医师有更重要的事情要做。
第一，就是累积现金流。
第二，就是要剔出次一级的公司，转换到更优秀的公司。
医师不应该在增加了，反而是应该学习如何减少。
这样才有助于提升回报率。
================================
如果是像 2008/2009 下跌 ~50%，而之后恢复，还成长 -> 120%，这个够力。50% -> 120% = +140%
RM7k 下跌 50% -> RM3500，虽然未必时谷底，但如果这时加码 RM3000，= RM6500
RM6500 X 2.4 = RM15,600。RM15600/RM10,000 = +56%
所以只要有 25-30% 现金，而医师又敢敢 hoot 出去，即使不用卖光股票，也能大赚。前提是投资组合里都是好公司。
偏偏就是我没有现金。
=========================
3k 现金，10k 股票，总投资金额 = RM13k (因为那 3k 也是预留做投资用途)。就假设那是你的身家。总身家= RM13k
3k /13k = 23% 而已。如果医师持股 10k，要有 30% 现金，应该要有 4.3k。不过即使股票现金有 75:25，应该也是不错了。
===========================
好像有点不对。帮医师做个简单点的例子。
假设医师投资数额有 RM10k，卖出部分股票，变成 RM7k 股票，RM3k 现金。市场下跌 30%，100% -> 70%，当 70% -> 100% = +42.86%。
如果医师持股 RM7k，下跌 30% -> RM4900，这时投入 RM3000 现金，=RM4900 + RM3000 = RM7900
当市场恢复到原来的 100% 时，RM7900 X 1.4286 = RM11,286
这里的意思是医师持股的那 RM7k 没有赚，但乘低加码的 RM3k，都能为你的总资金带来 11.3% 回酬。（RM11,286 / RM10,000 = 11.3%）
如果熊市过了，股价不但恢复，还比上一年成长 20%，那70% -> 120% = +71%
投资组合 = RM7900 X 1.71 = RM13509
RM13,509/RM10,000 = 比熊市之前+35%
==========================
收到的股息我会当成是当年的profit明年的资本。
===============================
我个人会按全年算。第一年投资 RM3600，假设股息+纸上盈利有 15%，= RM540。全年投入资本 RM3600，赚 RM540，目前投资组合+现金= RM4140
如果我们是每年定时存钱，每年都会分批加码几次，那么第一年投资的当儿，可能自己又从日常开支剩下 RM3600。
那么来到第二年时，投资组合+之前的股息 = RM4140，然后全年再投入 RM3600 的现金来加码或买新公司，第二年的总成本 = RM4140 + RM3600 = RM7740
而如果全年股息+纸上盈利又是15%，那就是 RM7740 X 15% = 赚 RM1161，成本加盈利一共有 RM8901。
而第二年存到的钱，又嵩诘谌?暌黄鹜度耄?馗从种馗础?
如此一来，overall 的算法应该是如下：
第一年全年分批投入 RM3600，年尾计算平均回酬 （股息+盈利）15%
= RM3600 X 1.15 = RM4140
RM4140 + RM3600 （第一年存到的钱，第二年用来投资）= RM4140 + 3600 = RM7740 （第二年的成本）
全年 RM7740 X 1.15 = RM8901
Year 3 Initial capital = RM8901 + RM3600 = RM12501
end of year 3 = RM12501 X 1.15 = RM14376....and so on
如果每个月存个小小的 RM300，每年存 RM3600
即使每年只是投入 RM3600，每年回酬只有复利 12%，重复30次，30年后会有 RM973,053，接近百万。如果回酬是 13%，早已过百万。30年来一共投入 RM3600 X 30 = RM108,000。973 / 108 = 900%
其实这里计算的细节不重要，我要强调的重点只是用股息来扣除平均价，会产生错觉。比方说投资30年，股息+股票达到 RM1 million。但可能有 RM50k 是股息，RM950k 是股票。如果每年都用股息来扣除平均价，30年后我们一共投入 RM108,000 - RM50k = RM58k，然后股票值 RM950k，那回酬 = 950k/58k = 1600%。而实际上我们的“身家”并没有增加 1600% 那么多。
就好像 A，B，C 3 人。3人每年都是存 3600：
A 的只是存钱，没有利息，30年后身家 RM108,000
B 的存钱然后投资，没有用股息扣除本钱，30年后 RM108,000 -> RM973,000
C 的存钱然后投资，用股息扣除本钱，但30年后也是 RM108,000 -> RM973,000
那么 C 用股息扣除本钱的算法，得到 1600% 又有什么意义呢？还不是跟 B 的 900% 没两样？
====================================
再示范一个魔术
如果要提早达标，只有两个方法：
1 提高每年投入的资金，假设 RM3600 -> RM7200
2 提高回酬率，假设 12% -> 16%
如果 A 无法提高回酬率，只是提高每月投入成本，每年投入 RM7200，回酬 12%，30年后 = RM1,946,106
如果 B 无法提高投入资本，依然每年投入 RM3600，只是把回酬由 12% 提高到 16%，30年后 = RM2,214,581
A 每月比 B 投入双倍的成本，30年复出双倍的代价，但 B 只是把回酬率提高 4%，依然能跑赢 A。
所以资金小的朋友，不要气馁哦
+==============================
即使 RM1,000 比 RM300 大3倍，也不等于可以比30年快3倍达成目标。不信的话，每年 RM12,000，12%，十年有多少？
答案：也只不过是区区 RM235,855 而已。
为什么呢？因为每年 12%，要提高到 3倍，需要 10 年左右。所以预计即使每年投入 RM12,000，比 RM3,600 大3倍，也要到第20年，才有 RM968,384。到 30年，会有 RM2883,992，的确比每年存 RM3600 的人大3倍，但时间上省不了3倍。时间上只是剩 33% (10 年是 30 年的 33%)。
所以，我经常都很羡慕那些年年都 30-40% 的人，而且还是百万富翁，两全其美。
=======================================
很难说。这是很个人的。因为每个人的能力都不一样 （虽然是因为自己不肯做出选择，而无法掌握到那个能力）。就好像如果我们不会做生意，只会打工，就无法快速提高投入资金。对这些人而言，提高资金是很难的 事。如果是好像陈总那样，因为自己做出的选择，掌握了某些能力，而可以快速提高现金流，那么提高投入资金对他就不是难事。
无法提高现金流的人，要弥补差距，唯有想办法提高回酬率了。
至于哪一个比较难，见仁见智吧。因为每个人的能力，优势和缺点都不一样。
===========================================
给个数据医师参考下.
传说中鱼兄持有100粒大众的时候,也就大众最会派息的时候, 据说一年股息才七八万.
医师想每个月一万, 如果是SINGLE TIER 的话可能要收200粒大众了
============================================
医师,
我建议你‘以息养股’。最好是买入一年给4次股息的股票。
效果非常好。
我相信十年里可以达到你的目标。
============================================
每个人都有自己的舒适区。
可是，每个人几乎都同时忘记了，现在的这个舒适区，是当初自己作下的选择，
逐渐成为自己的舒适区。
举个例子，在完成学业之前，甚至完成学业过后，工程师都是一个我未知或不舒适的范围。
需要工作了一段日子，被培训了一段日子，我才会对自己的工作范围熟悉起来，开始懂得操作。
往往，问题就在这里开始。
当我们开始适应了这个舒适区，开始忘记了当初是怎样从不舒适开始，
踏入这个舒适区的过程的。
为何拓展舒适区是一件重要的事情呢？
因为你的财务状况和生活都紧密地和舒适区有关系
==================================
举个例子， CVlai 在大马有一定的收入。
他也有一定的工作经验。这样的舒适区，只能给他一份XX 的薪水。
要增加更多的薪金收入，他选择了到海外这个不舒适的圈子工作，
然后慢慢适应下来，面对问题，成为自己的舒适区。
要让自己的财务增长，最容易的方法就是不断拓展你的舒适区。
把不舒适的范围，学习让它成为你的舒适区。
你现在拥有的财务，就是现在的舒适区给你的东西。
要改变，就必须从你的舒适区开始改变。
做一些你没有做过的事情，想一些你没有想过的事情，学习一些你没有学过的事情。
问题也在这里，许多人看到上面的一段，都认为不要踏出这一步。
也因为这样的选择，他们的财务状况总是原地踏步。
简单的说穿了，要多快的增加自己的财富，就看你可以多快的适应一些自己不舒适的事情。
例如一些人认定了他不是销售的材料。他肯定不懂得如何用销售来拓展自己的收入。
如果一个人认定了他不是做生意的材料，他肯定不懂得如何创造一门生意。
关键的地方不是你认为自己是什么人， 而是你希望自己成为什么人。
======================================
这里很多人都认定了他们不是投资的材料，所以他们肯定不懂得如何用投资来获得财务自由。
也有人认定了自己不会成为房产大亨，所以他们肯定不会拥有很多收租的产业。
也有不少人认定了自己的职业不会再突破，所以他们的薪水就不会在未来可见的日子增加多少。
========================================
其实，没有什么大不了的。
我也曾经那么想过。
只是，现在比较擅长控制自己想些什么而已。
其实，许多书本，成功人士的书本，都有提及关于思想的重要。
那些不是没有用，是我们暂时不理解而已。
我们就曾经被我们想的事情，让我们陷困了好几年。
然后，在我们慢慢的改变自己想法的时候，就开始变得不一样了。
而且，每次都很灵验。
如果大家有仔细看我上面提供的Link，应该会看到我们搬家的事情。
只是一个想法，却让我们浪费了3年的光阴，以为自己买不起房产，不能投资房产。
如果大家有看我的部落格，就会看到我今年为自己设想，在股市今年的赚副。
现在8月，我已经在股市赚了我2年的工资收入，远远超过当初设想的目标。
再和大家分享我另外一半的改变。
=====================================
我们曾经去 Ｔ。Ｈａｒｖ Ｅｋｅｒ的课程。他给了一个很好的方法，来让我们尝试一些舒适区以外的体验。
http://tan81.com/?p=130
欢迎医师把我的部落格介绍给你的朋友或学生。
请注意 Ｐｌａｙ Ｊｕｇ 的用法。
我发现很多善于理财的人，属于节俭类型的。
节俭是华人的美德，但是对于追求财务自由来说，它未必是好处。
其实，懂得平衡的人，会更快。至少我们真的察觉其中的分别。
Ｐｌａｙｊｕｇ 就是一个给你机会尝试舒适区以外的事情。
到现在，我还记得第一次用Ｐｌａｙｊｕｇ 的情景。
那时我的收入才是 ３Ｋ 左右，用了Ｒｍ３００ 去了高级餐馆用掉了这笔钱。
过了不久，我们的Ｐｌａｙｊｕｇ就开始成长到可以出国旅行。
第一次出国，是泰国的Ｋｏｈ Ｓａｍｕｉ。
不到两年的时间，我们再把行程调到欧洲。
去年，用了 Ｐｌａｙｊｕｇ 来尝试潜水的课程，也是难得的体验。
简单的来说，Ｐｌａｙｊｕｇ 可以改变你的态度，使你更热爱自己的生活，
更能平衡的追求财富的成长。
==============================
恩师说，根据财务性格分类，共有 Ｓａｖｅｒｓ，Ｓｐｅｎｄｅｒｓ，Ａｖｏｉｄｅｒ和Ｍｏｎｋ。
Ｓａｖｅｒｓ 就是注重储蓄，生活节俭的人。有这样的美德，是很好，不过还是会妨碍追求财务自由。
我的太太就是典型的Ｓａｖｅｒｓ。Ｓａｖｅｒｓ 的特点就是不懂得打赏自己，生活清苦。
所以，在追求财务的过程，他们往往会在累的时候觉得辛苦，或者让自己的另外一半觉得辛苦。
讲的不好听，就是吝啬和斤斤计较。
我是Ｓｐｅｎｄｅｒ，注重享受生活，不喜欢储蓄，入不敷出，用钱如流水。
做什么生意或投资，最后赚的，都不会变为银行存款。
上次出席那个课程的时候，出席者在 Ｓｐｅｎｄｅｒ和 Ｓａｖｅｒ之间的比例是１：１。
Ｅｋｅｒ 非常惊讶，因为亚洲有很高的储蓄率。在欧美，Ｓａｖｅｒｓ不到２０％。
Ａｖｏｉｄｅｒ 就是不喜欢讲钱的人。
他们会避开谈论自己的财务状况。
他们会忽略自己的资产，也会忽略自己的债务。
有许多信件，都是他们不喜欢收或看的。
他们喜欢逃避财务的问题。
=============================
你的Ｓａｖｅｒｓ 思想主导你，所以你认为 Ｓｐｅｎｄｅｒｓ 不好。
不要忘记，经济就是靠 Ｓｐｅｎｄｅｒｓ 来推动的。
如果没有这些人，你的投资全部要糟糕了，不管是房子或股票。
凡事都要平衡，如果你一天不认同Ｓａｖｅｒｓ 也有很多不好的地方，
你是很难踏出去的。
还记得这些课题为何被讨论吗？ 因为医师想看看新思维。
当然，选择，还是很个人的东西。
只是在于朋友的立场，我会提醒你，应该检视自己，
是否能认同这些财务性格的弱点。
投资，和Ｓｐｅｎｄｅｒ 没有关系。
再讲一次，Ｓｐｅｎｄｅｒ 是不计后果的去用钱。
Ｓｐｅｎｄｅｒ 最注重的，是享受，不是回报 （Ｖａｌｕｅ）。
投资，精打细算，计算回酬和风险，哪里是 Ｓｐｅｎｄｅｒ？
当然，我是同意说，一般上，Ｓｐｅｎｄｅｒ 的投资计划都比 Ｓａｖｅｒ 来得激进。
=============================
这个就是典型的 Saver 思想。
看你计划每天只用 Rm10 来吃饭，就知道你是很节俭的人。
我再重申一句，我没有鼓吹浪费，也没有抗拒储蓄，只是我们需要平衡。
很多时候，Savers 最大的问题，是追求收入的能力。
尝试想象一下，Spender 为了买一些名牌或花费，他们可以很拼命的赚钱。
Saver 却是每天把焦点放在如何节省。Spender 比较大的焦点是放在如何增加收入，虽然最后Spender 都没有办法控制债务
==================================
适时地花钱让你感受到花钱的乐趣，让你知道花钱人的心态，让你会机会赚有钱人的钱，让你觉得生意是好赚的
saver会买最便宜的，最值得，最有效的
spender会买享受，买服务，买方便，买环境，买感觉
saver会觉得价钱决定一切
spender会觉得心态决定一切
saver适合买股票 （买来收）
spender适合做生意 （鼓励大家一起花）
所以我们要做saver和spender。 买股票和做生意
=================================
http://www.moneychimp.com/calculator/popup/calculator.htm
何夫人只得到一件小礼物 : 医师的附属卡!
酱她就可以同时拥有两朵花 : 有钱花+随便花!!
这些，往往都是自己不愿意走出自己舒适区的结果。
No comments:
Post a Comment